Ebury: soluciones fintech en pagos y cobros
internacionales e intercambio de divisas

Luis Merino, director de Ventas de Ebury España, habla en esta entrevista de las soluciones que ofrece la empresa, líder en el campo de fintech para operaciones de cobros y pagos internacionales así como de aseguramiento de divisas. En la entrevista nos habla de los riesgos que afrontan las empresas en sus cobros y pagos internacionales, las perspectivas de los mercados de divisas (con especial referencia a Latinoamérica), el ascenso de la divisa china, el papel de la diligencia artificial, etc.

Licenciado en Administración y Dirección de Empresas por la Universidad Autónoma de Madrid, Luis posee una amplia experiencia en el mercado forex, habiendo desempeñado diferentes roles estratégicos dentro de la fintech orientados a ofrecer soluciones financieras a pymes y midcaps con actividad exportadora/importadora y al desarrollo de la propia organización.

Perfil Linkedin: https://www.linkedin.com/in/luismerinojimenez/

- ¿Qué es Ebury?

Ebury es la compañía fintech líder especializada en pagos y cobros internacionales e intercambio de divisas. Ofrecemos soluciones en más de 130 monedas (tanto para los principales mercados como para los emergentes), así como estrategias de gestión de tesorería, gestión del riesgo de tipo de cambio y financiación.

Llevamos más de diez años ayudando a las organizaciones a eliminar fronteras con soluciones personalizadas que aceleran y simplifican su operativa internacional.

- ¿Por qué Ebury?

• A diferencia de otras entidades de servicios financieros, en Ebury hemos desarrollado tecnología propia que nos permite ofrecer una infraestructura de pagos segura. A lo largo de nuestra historia también hemos establecido diferentes asociaciones con el fin de ofrecer a nuestros clientes un alcance global, diversificando, asímismo, nuestras soluciones para impulsar el crecimiento de nuestros clientes.

• Ebury ha ayudado ya a más de 49.000 clientes de todo el mundo a realizar transacciones más rápidas y eficientes en más de 130 divisas, alcanzando en el último año un volumen de pagos de más de 21.000 millones de dólares.

• Tanto si se trata de un importador o exportador, una ONG, una plataforma de comercio electrónico o una empresa de servicios, las soluciones de Ebury están diseñadas para adaptarse a la perfección a las necesidades del negocio.

Facilidades que ofrece Ebury para proteger los márgenes comerciales y mejorar la competitividad de las empresas en el ámbito internacional:

- Reducción de costes financieros de emisión y recepción de transferencias con nuestra plataforma global en más de 140 divisas.

- Protección del margen comercial de la exportación, asegurando los cambios de divisa con respecto al euro con plazos de hasta 5 años. Desde el rand sudafricano, hasta el renminbi chino, dólar estadounidense o real brasileño.

- Financiación para la importación internacional de bienes, sin aportar garantías, sin necesidad de firma notarial ni computar en Cirbe.

- Protección de los costes fijos de compras internacionales, asegurando en este caso los cambios de divisa.

- Apertura de cuentas a nombre de la empresa con IBAN internacional, en un día, en países como Canadá, China, Emiratos Árabes Unidos, Reino Unido, Polonia, Brasil, etc.

- Pago de nóminas internacionales, en la divisa correspondiente, y conversión de divisas en tiempo real y con precios concertados con gran facilidad.

- Asignación de un gestor personal en mesa de tesorería con el que contactar directamente para plantear soluciones a medida y poder ejecutarlas (sin coste).

- Servicio de seguimiento de mercados y eventos macroeconómicos para una gestión proactiva del riesgo.

- Colaborar en la preparación de presupuestos para clientes extranjeros, para ajustar el precio en divisa que sea más apropiado, en función del plazo del contrato.

Web: www.ebury.es

- ¿Cuáles son las cuestiones o riesgos más importantes que deben considerar las empresas en sus operaciones de cobros y pagos internacionales?

Las empresas deben gestionar, por lo general, cuatro tipos de riesgo en las operaciones de cobros y pagos internacionales: primero, el riesgo de divisas, siendo crucial gestionar su exposición para asegurar su flujo de caja y competitividad; por otro lado, también existe el riesgo financiero (un retraso puede incurrir en intereses, demora de la propia mercancía e incluso consecuencias legales).

También existen los riesgos en cuanto a la seguridad, es decir, cuando se negocia con un proveedor en un país extranjero debemos comprobar que cumple todas las normativas está bajo supervisión por la autoridad competente en dicho país. Por último, cómo no, está el riesgo operacional.

- ¿Cómo pueden protegerse las empresas frente a estos riesgos?

Por un lado, están los seguros de tipos de cambio, que constituyen la fórmula más simple de cara a que la empresa pueda hacerse una previsión presupuestaria de sus flujos de tesorería en el extranjero. Frente a la posibilidad de recurrir al mercado spot (al contado, comprando o vendiendo según la cotización del momento), esta posibilidad te asegura un tipo de cambio firme a una fecha (o periodo de tiempo) concreta. Los seguros de tipo de cambio (en Ebury ofrecemos cerrados, abiertos y dinámicos) son productos sencillos y transparentes, que generan una certeza al 100% sobre el precio al que se van a cerrar las operaciones en una fecha convenida.

Otra alternativa son las órdenes de mercado. Permiten ejecutar operaciones de manera automática con el objetivo de obtener la mejor cotización posible y aprovecha picos de volatilidad las 24 horas del día.

- ¿Qué servicios ofrece Ebury a las empresas?

Somos una empresa especializada en servicios financieros internacionales para compañías de todos los tamaños (desde pymes hasta grandes corporaciones), que ofrece soluciones para que éstas puedan operar y crecer fácilmente a escala internacional, eliminando las barreras globales.

Aunamos una amplia experiencia en el sector financiero con la tecnología más avanzada para ofrecer soluciones diversificadas y efectivas en cuatro áreas clave: pagos y cobros en más de 130 divisas, financiación, gestión del riesgo cambiario y gestión de la propia tesorería.

- ¿Cuáles son las ventajas de utilizar los servicios de Ebury en comparación con otros proveedores financieros?

Ebury se destaca por ofrecer una atención personalizada y un servicio ágil a empresas de todos los tamaños. Nuestra plataforma tecnológica permite realizar transacciones de forma rápida y segura. Además, contamos con expertos en divisas y mercados financieros que brindan soluciones adaptadas a las necesidades de cada cliente.

- ¿Qué tipo de empresas se benefician más de los servicios de Ebury?

Nuestros servicios son especialmente esenciales para empresas que realizan comercio internacional, sea cual sea su tamaño o sector. Desde pequeñas empresas que buscan expandirse a nivel global hasta grandes corporaciones que necesitan una gestión eficiente de divisas y de tesorería.

- ¿Cómo puede afectar la inteligencia artificial a cobros y pagos, y la gestión de divisas en general, en las transacciones internacionales?

Ebury tiene en su ADN invertir y hacer el mejor uso de las tecnologías disponibles para que la experiencia del usuario final sea lo más positiva posible y tanto la Inteligencia Artificial como el Big Data han sido cada vez más utilizados en nuestros procesos.

Puedo poner tres ejemplos prácticos: mejora de los sistemas de detección de fraude, operaciones sospechosas y sancionadas; modelos que hacen uso de IA y Big Data para una gestión más precisa del riesgo; y uso de herramientas desarrolladas por Ebury que nos permiten contactar con potenciales clientes de forma más eficiente, ya que con el apoyo de IA y Big Data es posible aumentar la probabilidad de que el cliente contactado tenga una necesidad real de nuestros productos.

- ¿Qué perspectivas tienen a medio plazo los mercados de divisas? ¿Y en la zona Latam?

La incertidumbre sigue siendo la gran protagonista en los mercados financieros. Creemos que los datos sobre la inflación son ahora más importantes que nunca, ya que de ellos dependerán las expectativas sobre los futuros movimientos de los bancos centrales, y por tanto, la evolución de las divisas. Los datos sobre la actividad también serán claves. Recientemente, los datos relativos a la actividad han empezado a cobrar más peso y generar más preocupación en los mercados, ya que la elevada inflación y los altos tipos de interés parecen empezar a lastrar el crecimiento. En muchos casos, los datos de actividad se han debilitado y son poco alentadores, lo que ha hecho que los temores por una recesión se vuelvan a disparar.

A la luz del reciente deterioro de los datos económicos mundiales, especialmente el empeoramiento de las perspectivas de la economía china, hemos suavizado nuestra opinión alcista sobre las divisas de riesgo y moderado nuestra opinión bajista sobre el dólar estadounidense.

Dicho esto, seguimos apostando por una caída generalizada del dólar a lo largo de nuestro horizonte de previsión. Creemos que el ciclo de endurecimiento de la Reserva Federal ha terminado y no descartamos que los recortes de tipos en EE.UU. comiencen en el primer semestre de 2024. No sólo esperamos que la Fed inicie su ciclo de relajación antes que sus principales homólogos, sino también esperamos que lo haga a un ritmo más agresivo, en parte debido a que la normalización de la inflación estadounidense está siendo más rápida. Este sigue siendo el principal argumento a favor de una depreciación del dólar estadounidense frente a todas las demás divisas del G10 hasta finales de 2024.

Además, tenemos una opinión ligeramente más positiva que la del mercado sobre el crecimiento y el sentimiento por el riesgo, lo que también constituye un argumento a favor de una depreciación generalizada del dólar.

Las divisas latinoamericanas han registrado mejor comportamiento que el de otras de los mercados emergentes. En general, atribuimos esto a los elevados precios de las materias primas, los altos tipos de interés reales y la moderación de las primas de riesgo político en la región.

Creemos que las divisas latinoamericanas seguirán registrando un rendimiento superior en los próximos meses, y seguimos apostando por ganancias o relativa estabilidad de las divisas de la región que cubrimos (peso brasileño, peso chileno, peso colombiano, peso mexicano y nuevo sol peruano) frente a lo que esperamos que sea un dólar estadounidense más débil.

Esperamos que la mayoría de ellas se vean favorecidas por los elevados tipos de interés reales y los altos precios de las materias primas. También hemos observado una mejora general de los fundamentos macroeconómicos de la región, especialmente la amplia reducción de los déficits por cuenta corriente.

En concreto, el real brasileño sigue siendo una de nuestras divisas favoritas de los mercados emergentes. Creemos que los elevados precios de las materias primas, los tipos de interés reales positivos y el nivel todavía amplio de reservas de divisas deberían permitir al BRL seguir registrando ganancias frente al dólar estadounidense durante nuestro horizonte de previsión. En el extremo contrario se encuentran el peso mexicano y el nuevo sol peruano, que pensamos que serán las divisas latinoamericanas con peor rendimiento durante los próximos meses, en parte debido a la elevada valoración de ambas.

- ¿Vamos hacia un mundo dividido en bloques de divisas? ¿Puede convertirse el renminbí en una alternativa de peso al dólar y el euro?

Según la Encuesta Trienal de Bancos Centrales del Banco de Pagos Internacionales, que nos proporciona una serie de detalles muy interesantes sobre la evolución del mercado de divisas, el mercado de divisas crece con fuerza y, en particular, el yuan chino adquiere cada vez más importancia.

El dólar estadounidense sigue siendo la divisa dominante, ya que el 88,5% de las transacciones implican al dólar en uno u otro lado de la operación. El euro, el yen japonés y la libra esterlina se mantienen en el segundo (30,5%), tercer (16,7%) y cuarto lugar (12,9%), respectivamente.

El renminbi chino ha registrado el mayor aumento en la cuota de mercado, con la moneda involucrada en el 7% de todas las operaciones en 2022 (frente al 4,3% en 2019). Como resultado, el renminbi se ha convertido en la quinta divisa más negociada, frente al octavo puesto de hace tres años. Los tres pares de divisas más negociados siguen siendo el EUR/USD, el USD/JPY y el GBP/USD, pero curiosamente, el USD/CNY ha superado al USD/CAD y al AUD/USD y ocupa el cuarto lugar.

El crecimiento constante de la participación del renminbi en los últimos años ha sido notable, a medida que amplía su papel global en los pagos internacionales, las inversiones y las reservas de divisas, y esperamos que siga esta tendencia en los próximos años. La creciente importancia del yuan en el comercio de divisas puede explicarse por varios factores, pero sin duda, uno de ellos es el cambio gradual hacia un sistema monetario mundial multipolar, menos centrado en las grandes áreas económicas.

- ¿Qué soluciones ofrece Ebury en financiación de importaciones?

En cuanto a la financiación comercial podemos ofrecer líneas de crédito flexibles y sin necesidad de aval para financiar bienes y servicios internacionales.

De este modo ayudamos a mejorar el ciclo de capital circulante de las compañías ampliando las condiciones de crédito mediante nuestra financiación a 150 días.

- ¿Y qué soluciones ofrece Ebury en gestión de tesorería?

Ebury dispone de su propia tecnología API, capaz de integrar su operativa directa con cualquier Treasury System Management proporcionando la capacidad de gestión de divisas y emisión de pagos desde cualquier plataforma que soporte esta tecnología.

Además, podemos proporcionar a las empresas la integración automática de movimientos a través de la mensajería MT940, posibilitando la contabilización y conciliación automática de extractos.

Cabe tener en cuenta que Ebury opera con una gran variedad de protocolos: Editran, Ebics, Sftp, tanto para la generación de pagos como la recepción de extractos bancarios.

¿Quiere más información sobre los servicios de Ebury? Iberglobal es partner de Ebury. Escríbanos: Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.